]article_adlist-->

文/青岛银行数字化转型办公室   李楠   张志宇

数字化波澜下的金融产物管制新航向

党的二十大呈报指出，要“加速发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度交融”。《“十四五”数字经济发展操办》进一步强调，要“提高数字时期对传统产业的渗入性，促进产业数字化转型”。金融行为经济的血脉，必须紧跟数字化转型门径，加速数字时期与金融业务的深度交融，打造数字驱动的金融新质坐褥力。

随同金融矫正深入与市集竞争加重，银行产物呈现各种化、复杂化趋势，传统产物管制花式难以适合新场面需求。产物信息诀别、圭臬不长入、价值挖掘不及等痛点日益突显，成为制约中小银行数字化转型的关节瓶颈。与此同期，DeepSeek等大模子时期兴盛发展，为产物管制带来新念念路，诱惑了以数据为基础、以智能为驱动的金融产物管制新旅途。

在这一配景下，青岛银行存身数字化转型计策，自主研发了“星图产物谱系平台”，构建了从可售产物到原子产物的穿透式目次体系，并建立了基于场景的产物全生命周期管制机制。平台整合诀别的产物信息，达成长入展示，并通过DeepSeek大模子应用，为产物创新和经营决策提供精确提拔。同期，平台与OA系统深度对接，构建闭环管制历程，达周到历程线上化运营。星图平台行为青岛银行数字化转型的漏洞撑持，探索出一种可复制、可实际的实际样本，为股东金融业数字化转型孝敬“青银有操办”。

大小模子交融：智能产物助手的时期底座

传统金融产物常识诀别、更新滞后，客户司理难以全面掌执产物细节，易导致奇迹体验欠安、营销后果低下。针对这一痛点，青岛银行创新构建了“产物智能助手”，达成产物常识的智能化管制与奇迹（如图1所示）。

图1   “快迭代”智能产物助手

智能助手采选“大模子+小模子”的搀杂智能架构，将大模子的创造性念念维与小模子的专科精确性有机衔尾。其中枢架构包括常识库、模子层和应用层三个部分。常识库涵盖营销常识、操作与合规常识、常见问题等专科本色；模子层集成了先进的文本向量化时期和开源大言语模子；应用层则通过OCR、语音识别等传统小模子提高产物信息汇集和交互体验。

当今，智能助手已深度掩盖产物运营阶段，为客户司理提供营销、操作、大家究诘、IT奇迹和客服等智能奇迹。智能助手通过深度学习，提高了产物常识的赢得后果和准确性。跟着应用场景的推广，智能助手将逐渐掩盖产物创设、准入评估等全生命周期技艺，达成从产物瞎想到客户奇迹的全历程智能化。

A/B模子：数据驱动的产物创新决策机制

金融产物创新相似面对“高干预、低产出”的风险逆境，如安在上市前准确评估产物施展成为关节挑战。针对这一问题，青岛银行创新构建了撑持A/B模子启动的时期体系。

该体系采选分层架构瞎想：数据层基于散播式计较时期达成海量数据快照汇集，并利用先进的数据脱敏算法，在保护客户明锐信息的同期保持客户特征值的一致性；沙箱环境层通过构建数据建模沙箱，达成产物模子的快速迭代和考据；A/B模子层采选高性能计较引擎，提拔大范围客群数据的实时刻析，为不同产物有操办的对比测试提供计较提拔；创新优化层基于容器时期打造孤立的模子启动环境，确保不同产物模子间的资源辩别和启动安全（如图2所示）。

图2   A/B模子时期撑持体系

这一时期体系将从传统的“培植主导”产物创新花式滚动为“数据驱动”花式，使产物团队大约在产物着实发布前，通过数据模拟评估不同有操办的市集施展与风险现象。通过A/B模子时期对不同产物策略进行测试，不错灵验臆造创新风险和试错资本，提高产物创新的科学性和得手率。

法例引擎赋能：异构系统的产物编码智能映射

金融机构无数面对产物编码多源异构问题：不同系统、不同行务线采选不同的产物编码法例，数据整合相似出现冗余与冲突。传统措置有操办多采选硬编码分支判断达成，惊奇难度大且难以适正当例变化。

针对这一改行痛点，青岛银行创新采选Drools法例引擎时期（如图3所示），达成跨系统产物编码的智能映射与动态管制。该有操办具有四大中枢上风：一是法例抒发才调强，提拔业务法例言语样貌，臆造业务东说念主员参与法例编写的门槛；二是高性能法例匹配，基于内存的法例网罗编译，对大范围法例集的匹配后果远优于基于通俗遍历的样貌；三是企业级集成才调，与Java生态无缝整合，可镶嵌微奇迹或孤立部署为法例决策奇迹；四是动态法例热更新，提拔法例实时收效，无需重启奇迹，保险业务纠合性。

图3   法例引擎

基于法例引擎的智能映射，青岛银行得手措置了传统产物核算“局部准确、全局不准”的问题。平台通过长入数据起源、长入产物界说与管制、先打产物标签以及截止产物数据加工逻辑等措施，达成了从“局部准确”到“全局准确”的质变。这一创新使产物数据在不同系统间保持一致性，为产物全生命周期管制提供了长入、可靠的数据基础，灵验撑持了精确的产物评价和决策分析。

批流一体与多维见识分析：高性能产物监控体系

产物数据的实时性与准确性是产物管制的基础，而传统数据处理花式面对后果低、延伸大等问题。青岛银行创新构建了批流一体的数据同步架构与高性能见识分析体系，变成了圆善的产物数据集成与监控体系。

批流一体的高效数据集成平台：该架构采选“DataX+Kafka+Flink”的组合瞎想，达成批量数据同步与实时数据汇集的有机衔尾。批量同步方面，基于DataX器具将复杂的网状同步链路滚动为星型结构；实时同步方面，采选CDC时期达成无侵入式增量同步，互助Kafka和Flink构建高性能实时数据管说念。这一创新将数据时效性从日级提高至分钟级，为产物监控提供了实时数据撑持。

StarRocks驱动的多维分析引擎（如图4所示）：基于StarRocks分析型数据库，平台构建了“预计较加速+实时交互分析”的双引擎花式。通过预计较和亏蚀视图时期达成高频见识的预团聚，将复杂查询反当令代从分钟级压缩至亚秒级；同期依托高并发查询才调，达成产物业务见识的实时多维分析，提拔按客群、渠说念、产物脾气等多维度交叉分析产物施展。

图4   多维见识分析

基于这一时期架构，青岛银行构建了“多维监测—智能预警—协同处置—动态解控”的立体化产物风险管制体系。系统整合运营与风险数据，通过智能算法成就多层级预警阈值，达成风险的早期识别；一朝触发预警，系统自动联动业务团队启动济急反应；风险见识稳重达标后，系统触发管控消除历程，达成产物风险的闭环管制。这一机制显赫提高了风险识别的实时性和处置的高效性，为产物安全运营提供了有劲保险。

创新驱动：星图平台的业务篡改实际

星图产物谱系平台的时期创新，催生了一系列业务变革，全面提高了银行产物管制的效用与价值。在产物体系构建方面，平台基于MECE原则，创新建立了从可售产物到原子产物的穿透式目次结构，梳理完成存贷款、支付结算、中间业务及金融市集五大类共441支产物，变成了圆善的产物谱系树，透彻措置了产物信息碎屑化问题（如图5所示）。

图5   穿透式产物目次结构

在产物评价畛域，平台打造了“单品精确评价+分类全体评估”的双层立体体系，构建了涵盖财务孝敬、市集施展、客户体验与风险管控的全维度见识库，并通过BI看板揭示产物间协同与竞争相干，为产物结构优化提供了科学依据。同期，平台达成了产物从创设到退市的全生命周期管制，掩盖产物创设、准入、缔造、运营、退出全历程，破解了跨业务线产物管制圭臬不长入的艰难。

在创新花式上，平台建立了“数据驱动+智能赋能”的双轮驱动机制，将生成式AI应用于产物瞎想，A/B模子用于有操办考据，智能检索时期用于常识奇迹，达成了全历程的智能化提拔。这些业务创新使产物管制从传统的静态、培植式转向动态、数据驱动式，为银行的产物竞争力提供了强有劲的撑持。

应用成效与价值瞻望

星图产物谱系平台已在青岛银行全行范围内得手部署并稳重启动，全面掩盖总行的产物谈论部门。平台长入管制五伟业务条线，日均活跃用户数冲破300东说念主，产物数据日均处理量达1500万条，有劲撑持了全行产物管制的数字化转型。在管制效用方面，该平台显赫提高了青岛银行的产物管制后果，产物信息处理后果提高70%，产物上架时代镌汰50%，跨部门协同后果大幅提高。通过建立长入的产物圭臬体系，青岛银行达成了产物管制的全历程数字化，为产物创新决策提供了有劲撑持。

在DeepSeek等大模子时期引颈的数智化波澜中，青岛银行星图产物谱系平台的得手实际，为中小银行产物管制数字化转型提供了可复制的培植。平台通过产物智能助手、A/B模子时期撑持体系、法例引擎、批流一体数据同步平台和多维见识分析系统等创新，措置了产物管制中的核肉痛点，达成了从传统管制向数智交融的超过。

这一实际不仅提高了银行本人经营效用，也为金融行业数字化转型提供了有意模仿。它标明，中小银行不错通过整合开源时期与自主创新，构建合适本人业务特质的数智化措置有操办，无需依赖大型IT干预也能达成数字化转型。

在国度任性股东数字经济发展的配景下，青岛银即将不时深入科技创新，对持“科技赋能、创新驱动”计策，以数字化转型助力实体经济发展，为构建当代化金融体系孝敬力量。

（此文刊发于《金融电子化》2025年5月下半月刊）

]article_adlist-->

]article_adlist-->

]article_adlist-->

海量资讯、精确解读，尽在新浪财经APP